Het recht op een door de verzekeraar betaalde contra-expert geldt niet voor iedereen even sterk. De wet maakt onderscheid tussen consumenten en zakelijke verzekerden, en dat verschil bepaalt hoe u uw dossier het beste aanpakt.
Particulier: dwingend recht
Bent u een natuurlijk persoon en heeft u de verzekering niet in de uitoefening van een beroep of bedrijf afgesloten? Dan is artikel 7:959 lid 1 BW voor u dwingend recht (artikel 7:963 lid 6 BW). Polisvoorwaarden die de vergoeding van uw eigen expert uitsluiten of vooraf maximeren, hebben tegenover u geen werking. Wat er ook in de kleine lettertjes staat: de redelijke kosten van uw contra-expert komen ten laste van de verzekeraar.
Zakelijk: de polis is leidend
Voor bedrijven ligt het anders. Artikel 7:959 BW is dan regelend recht: verzekeraar en verzekerde mogen er in de polis van afwijken. Veel zakelijke polissen doen dat ook, bijvoorbeeld door de vergoeding van een eigen expert te maximeren tot de kosten van de expert van de verzekeraar. Zo’n beding is zakelijk in beginsel geldig. Controleer dus eerst uw polisvoorwaarden voordat u kosten maakt, en vraag ons om mee te kijken bij twijfel over de uitleg.
Twee nuances houden de zakelijke positie sterker dan vaak wordt gedacht. Ten eerste: zwijgt de polis over expertisekosten, dan geldt gewoon de wettelijke regeling en zijn de redelijke kosten van uw expert verhaalbaar. Ten tweede: een beroep van de verzekeraar op een beperkend beding kan naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar zijn (artikel 6:248 lid 2 BW), bijvoorbeeld wanneer de verzekeraar zelf een omvangrijk deskundigenapparaat inzet en de verzekerde feitelijk elke mogelijkheid tot tegenspraak wordt ontnomen. Dat is maatwerk; laat zo’n situatie juridisch beoordelen.
Wat betekent dit praktisch?
Particulieren kunnen zonder financieel risico een contra-expert inschakelen bij een geschil over de schadeomvang. Ondernemers doen er goed aan eerst de polis te (laten) lezen: vaak is er meer ruimte dan de verzekeraar suggereert, maar de route verschilt per polis. In beide gevallen begint het met dezelfde vraag: klopt de schadevaststelling eigenlijk wel?
Zakelijk of particulier: upload uw expertiserapport en uw polisvoorwaarden via de Gratis Expertise Check. Nog dezelfde dag weet u of uw zaak kansrijk is; u zit nergens aan vast.